多年来，美国国税局坚持:当滚动401(k)基金时, 分配税后和税前资金 按比例. 然而，随着美国国税局2014-54号通知的发布，规则发生了变化.
从历史上看, 对于那些用尽了税收递延增长选项的人来说, 在税后401(k)计划中存钱并不是一个很好的策略. 美国国税局对按比例分配的立场，使得在免税交易中不可能将401(k)计划中的税后资金转换为罗斯个人退休账户(Roth IRA)，也不可能将税前资金转换为传统个人退休账户. 现在, 美国国税局已经改变了之前的立场，希望将401(k)基金展期的纳税人可以将税后部分分配到罗斯个人退休账户.
在很大程度上, 银行或经纪公司将共同基金存入你的账户是有原因的——费用. 无论是通过提供适当的产品直接获得报酬，还是通过允许其他基金家族参与其平台的收入分成, 经纪公司已经找到了一种合法的方法，在你的账户上进行二次探底. 顾问收取管理帐户的佣金或资产管理费, 然后机构从共同基金中收取费用. 这是一个非常有利可图的行业, 但这与大多数大型经纪公司的客观做法相去甚远. 大多数客户都不知道发生了什么. 这是因为，利益冲突只在招股书最后一页的小字中向他们披露, 这本书很少有人读. 如果公司有自营基金, 许多基金公司通过命名基金家族来隐藏关联关系，这样就很难追溯到母公司.
这总是同一个问题的一个版本:“为了退休，我需要存多少钱??“作为规划者, 我们能够对当前节省的金额进行令人作呕的计算, 预测退休需求的未来储蓄和年收益假设.
诺亚和我上周飞到奥兰多参加一年一度的TD Ameritrade机构会议. 除了业内专业人士和专家, 有很多演讲者和娱乐节目, 包括罗姆尼, 苏格·雷·莱纳德和休伊·刘易斯 & 这个消息. 我们的主要结论如下:
