政策更新-社会保障福利

最近,国会宣布将对社会保障备案策略进行修改,许多夫妇多年来一直使用该策略为他们的退休收入增加数千美元. 在你继续读下去之前, 请注意,如果你已经根据自己的记录领取了社会保障福利, 或者使用一种很快就会消失的策略, 你的好处 不会 改变或被立法打断.

有关法例, 2015年两党预算法案, 该法案已于上周在参议院获得通过,并可能在总统签署后成为法律.  这两种策略被称为 file-而且-suspend 而且 配偶福利的受限申请 ——这使得夫妻可以根据自己的收入记录推迟领取社会保障福利, 每延期一年,他们的最终收益每年增长8%, 而一方可以申请另一半的一半福利,直到转为自己的福利为止(通常是70岁). 要做到这一点, 通常情况下,收入较高的人会申请福利并暂停发放, 而另一个申请配偶福利.

以下是你应该知道的:

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共同基金持续表现不佳

我们的大多数客户都知道,我们非常相信通过被动投资工具进行低成本投资. 虽然很容易掌握支付较低成本的概念, 很难理解的是,你可以支付更低的成本,同时还能胜过大多数其他投资.

最近的 SPIVA报告,由标准出版社出版 & 普尔的,现在可以买了. 2014年,超过86%的共同基金经理(大型股)表现低于基准. 尽管这为投资指数(etf)提供了很好的理由, 共同基金的数量仍是etf的10倍, 根据管理的资产.

专家们过去常说,效率低下的资产类别可能跑赢市场, 但正如你在报告中看到的, 这是非常标准的, 主动管理几乎在每个时间段和每个资产类别中都有亏损!