最近，国会宣布将对社会保障备案策略进行修改，许多夫妇多年来一直使用该策略为他们的退休收入增加数千美元. 在你继续读下去之前, 请注意，如果你已经根据自己的记录领取了社会保障福利, 或者使用一种很快就会消失的策略, 你的好处 不会 改变或被立法打断.
有关法例, 2015年两党预算法案, 该法案已于上周在参议院获得通过，并可能在总统签署后成为法律. 这两种策略被称为 file-而且-suspend 而且 配偶福利的受限申请 ——这使得夫妻可以根据自己的收入记录推迟领取社会保障福利, 每延期一年，他们的最终收益每年增长8%, 而一方可以申请另一半的一半福利，直到转为自己的福利为止(通常是70岁). 要做到这一点, 通常情况下，收入较高的人会申请福利并暂停发放, 而另一个申请配偶福利.
以下是你应该知道的:
转换、De-convert转为…股市最近的下跌对投资于股票和etf的传统或罗斯个人退休账户没有直接的税收影响. 这是因为在个人退休账户中，损益都不会被确认. 然而, 在今天的市场, 如果还有一线希望的话, IRA所有者可以考虑以下几个税收策略:
我们的大多数客户都知道，我们非常相信通过被动投资工具进行低成本投资. 虽然很容易掌握支付较低成本的概念, 很难理解的是，你可以支付更低的成本，同时还能胜过大多数其他投资.
最近的 SPIVA报告，由标准出版社出版 & 普尔的，现在可以买了. 2014年，超过86%的共同基金经理(大型股)表现低于基准. 尽管这为投资指数(etf)提供了很好的理由, 共同基金的数量仍是etf的10倍, 根据管理的资产.
专家们过去常说，效率低下的资产类别可能跑赢市场, 但正如你在报告中看到的, 这是非常标准的, 主动管理几乎在每个时间段和每个资产类别中都有亏损!
